Рефинансирование ипотеки в Тинькофф: ставка и условия

Содержание
  1. Как работала Тинькофф Ипотека
  2. Ипотечные программы и процентные ставки
  3. Рефинансирование ипотечного кредита
  4. Пониженная ставка
  5. Материнский капитал
  6. Условия перекредитования
  7. Отличия банка Тинькофф от других
  8. Процедура рефинансирования
  9. Данные, которые необходимо предоставить при подаче заявления в банк Тинькофф:
  10. Для кого будет интересна данная процедура?
  11. Какую ипотеку возможно рефинансировать?
  12. Как оформить рефинансирование кредитов Тинькофф
  13. Способы получения
  14. Подробнее о процессе рефинансирования
  15. Действующие ограничения по рефинансированию
  16. Риски при оформлении рефинансирования
  17. Как подать заявку и оформить рефинансирование в Тинькофф
  18. Преимущества услуги и возможные риски
  19. Какие кредиты можно рефинансировать
  20. Потребительский кредит
  21. Возможные риски и популярные ошибки
  22. Необходимые документы
  23. С кем сотрудничает банк в рамках программы рефинансирование ипотеки в Тинькофф
  24. Рефинансирование кредитной карты и автокредита
  25. Требования к заемщикам

Как работала Тинькофф Ипотека

Процесс получения ипотеки через сервис состоял из нескольких простых шагов:

  1. Клиент заходил на официальный сайт сервиса, где мог подать заявку, к которой прикладывались копии некоторых документов.
  2. Сотрудники Тинькофф анализировали полученные бумаги и отправляли их в другие банковские организации.
  3. Партнеры, в свою очередь, несколько дней рассматривали заявку и в случае выполнения некоторых требований выносили предварительное одобрение.
  4. Заемщик выбирал ипотечное предложение с наиболее подходящими условиями и собирал окончательный перечень документов.
  5. После решения всех вопросов банк-партнер и клиент заключали договор по ипотеке.

Важно! Тинькофф не давал собственную ипотеку, а выступал в качестве посредника между клиентом и другим банком и осуществлял подбор выгодных кредитных предложений.

В течение всего времени оформления заявки пользователь получал сопровождение и консультации персонального менеджера.

Ипотечные программы и процентные ставки

Сервис «Тинькофф Ипотека» позволял приобрести недвижимость в новостройке, жилье на вторичном рынке и включал в себя несколько различных кредитных программ, которые обладали двумя главными условиями:

  • минимальная сумма займа составляла 300 тысяч рублей;
  • в качестве залога принимались квартиры, частные дома, студии, коммерческая и прочая уже имеющаяся или приобретаемая недвижимость.

Справка! Все остальные условия (ставка, размер взноса, срок погашения) определялись партнером Тинькофф.

Также банки-партнеры предоставляли через сервис ипотечные кредиты на строительство, приобретение коммерческой недвижимости, долей имущества, апартаментов и прочего.

НЕДВИЖИМОСТЬ В ИПОТЕКУ МИН. СТАВКА МИН. ВЗНОС МАКС. ЛЕТ МАКС. СУММА
Квартира в новостройке 6% 10% 25 99 000 000
Квартира вторичка 8% 10% 25 99 000 000
Дом / коттедж 9,5% 20% 25 99 000 000
Таунхаус 9,5% 20% 25 99 000 000
Апартаменты 8% 10% 25 99 000 000
Комната / доля 8% 10% 25 99 000 000
Коммерческая недвижимость 14,5% 40% 10 100 000 000

Рефинансирование ипотечного кредита

Тинькофф предлагал физическим лицам объединить несколько ипотечных кредитов других банков, либо увеличить размер взятого займа. Ставка рефинансирования начиналась от 8,25%, а срок погашения достигал 25 лет.

Пониженная ставка

Специальное предложение для клиентов, которые имеют стабильный доход, покупают квартиру в новостройке и могут внести первоначальный взнос (в среднем, 20% от стоимости недвижимости). Условия по ипотеке были таковы:

  • процентная ставка – от 6%;
  • размер первоначального взноса – от 10 до 40% (для разных типов жилья);
  • срок погашения – до 25 лет.

Для участия в программе нужно было представить документы, которые подтверждают личность клиента, уровень дохода и право собственности на недвижимость (договор с застройщиком).

Материнский капитал

Для лиц, обладающих материнским капиталом, была разработана особая программа:

  • ставка по ипотеке – от 6%;
  • сумма взноса – 10-20% (в зависимости от типа недвижимости);
  • срок ипотеки – не более 25 лет.

Справка! Сертификат на материнский капитал принимался в качестве первого взноса. Также с его помощью можно было погасить дальнейшие платежи по ипотеке.

Условия перекредитования

Заявка на рефинансирование рассматривается в срок до 2 дней. Для оформления сделки потребуется паспорт, документы на жилье, действующий кредитный договор. Платежеспособность заемщик подтверждает документально. Требуется предоставление справки по ф. 2 НДФЛ или по форме банка.

Возможно реструктуризация ипотеки индивидуальным предпринимателям. Они должны представить кроме паспорта и кредитного договора, свои регистрационные документы, налоговые декларации с квитанциями об оплате.

Подать заявление может любой гражданин РФ, независимо от места регистрации.

Рефинансировать можно ипотечный кредит до 100 млн. р., сроком до 25 лет. Процентная ставка от 8% годовых.

Отличия банка Тинькофф от других

Попробуем понять, в чём заключаются оттенки рефинансирования в Тинькофф. Тинькофф- первопроходец, который стартовал и благополучно продолжает своё движение во всемирной сети. Стартовала настоящая организация в 2006году, и по сей день в России не открыто ни одного стационарного отделения. Работа с клиентурой происходит исключительно в онлайн режиме. В связи с этим этому банку не приходится содержать большой штат сотрудников и выплачивать им заработную плату, так же исключены расходы по содержанию помещений, поэтому банк Тинькофф пользуется рядом преимуществ, связанных с рефинансированием ипотеки, в сравнении с другими компаниями.

Собственно говоря, он в действительности не займодавец, а посредник между кредитной организацией, предоставляющей средства, и кредитующимся лицом. Такой вид партнёрских отношений даёт вероятность воспользоваться пониженным процентом при рефинансировании ипотеки.

Комфортной отличительной особенностью от других финансовых организаций, представляется то, что вам не придётся выходить из дома, для того что бы подать заявку на рефинансирование, и займёт эта процедура , оформления онлайн заявки, не больше двадцати минут времени, а для подписания кредитного договора, придётся всего один раз побывать в офисе учреждения, выбранного для рефинансирования. Остальные бумажные процедуры возьмёт на себя ваш личный менеджер.

Для тех, у кого есть долги по кредитам, предлагается вариант объединения ипотечного кредита с остальными займами и картами, с присвоением одинакового процента. Так же одновременно с рефинансированием ипотеки можно взять займ на неотложные нужды. План рефинансирования в Тинькофф есть как для физических, так и для юридических лиц.

Процедура рефинансирования

В этом банке процесс происходит по следующему принципу. Заёмщик заполняет специальную форму заявления на портале организации. После чего заявление автоматически отсылается в соответствующие компании, являющиеся партнёрами Тинькофф. После того, как положительные ответы по рефинансированию ипотеки будут получены, клиента ознакамливают с условиями сторонних организаций. При возникновении каких либо вопросов и трудностей, всегда есть возможность совершить звонок по бесплатному федеральному номеру, указанному на сайте банка Тигькофф. Саllцентр работает в режиме 24/7, редко когда, соединения с менеджером, приходится ожидать более трёх минут, по всем обращениям проводится оперативная работа.

С Тинькофф сотрудничают более трёхсот финансовых организаций. Вот самые крупные из них: Урал Сиб, Абсолют, БЖФ, Транскапитал, Инвестторг, Барс, Металлинвест, СМП. Все эти партнёры вносят свои предложения по рефинансированию ипотеки.

Если проводить параллель между заявлением в Тинькофф и обращением в эти организации напрямую, Тинькофф берёт курс на наиболее привлекательный годовой процент по рефинансированию ипотеки. Скидка может оказаться в размере до 0,6% годовых. Допустимая сумма кредитования – 1ОО ООО ОООрублей, допустимый промежуток оформления ипотеки- 25лет, минимально возможный процент- 9%.

Данные, которые необходимо предоставить при подаче заявления в банк Тинькофф:

  • Фамилия, Имя, Отчество- полностью;
  • Номер телефона (сотовый), его нужно будет подтвердить с помощью ввода кода, который придёт в СМС;
  • Электронная почта;
  • Гражданство;
  • Паспорт ( номер, серия);
  • Адрес, указанный в паспорте и индекс этого адреса;
  • Адрес по которому вы проживаете и индекс этого адреса;
  • Трудоустройство- Индивидуальный Предприниматель или работник по найму;
  • Заработная плата, получаемая на руки;
  • Комфортный ежемесячный платеж после переаккредитации;
  • Общая сумма обязательных расходов в каждом месяце;
  • Недвижимости, находящаяся в собственности;
  • Сканы документов, которые будут перечислены ниже в данном материале.

Для кого будет интересна данная процедура?

Рефинансирование ипотеки- это вероятность изменения условий, на которых выдан действующий займ, на более выгодные.

Чем более длительный промежуток пользования ипотекой, тем более занижены суммы ежемесячных платежей. Присутствуя в происходящих экономических и политических событиях нашей страны, многие люди приветствуют уменьшение выплат по ипотеке путём увеличения срока пользования. Но в том случае, когда платёж остаётся таким же как раньше, а срок кредита уменьшается, вы минимизируете деньги, которые в перспективе переплатите. Ипотека- это большая сумма денег и каждые полпроцента играют огромную роль в конечной сумме выплаты. Несравненным плюсом является возможность смены той валюты, в которой был взят кредит изначально.

Таким образом, рефинансирование- это возможность сэкономить для большинства категорий заёмщиков. Не выгодно рефинансировать ипотеку, если вы оплачиваете аннуитентными платежами и прошло уже более половины промежутка использования кредита.

Какую ипотеку возможно рефинансировать?

По существующей в настоящий момент времени ипотеке, как и по другим кредитным обязательствам, оформленным ранее, не должно быть просрочек, в том числе и текущих. Ипотека должна быть оформлена минимум на протяжении полугода. Не подлежит рефинансированию кредит до окончания действия которого осталось меньше, чем три месяца. Не подлежит рефинансированию ипотека, прошедшая процедуру реструктуризации.

Как оформить рефинансирование кредитов Тинькофф

Для оформления необходимо пройти несколько простых шагов:

  1. Нажать на «Подать заявку» на этой странице.
  2. Перейти на форму подачи заявки. в которую нужно внести актуальные и достоверные данные о себе.
  3. После того, как форма была заполнена, нужно нажать «Отправить» и система банка обработает поступившую заявку.
  4. Через 2-3 минуты на указанный телефон поступит сообщение о том, какое решение приняла система.
  5. После одобрения кредита клиенту позвонит менеджер, у которого можно будет узнать ответы на дополнительные вопросы, а также уточнить, куда именно курьерской службе банка нужно будет привезти карту и договор.

Способы получения

Тинькофф оформляет карты удаленно, документы клиент получает при помощи курьерской службы банка. Чтобы уточнить время и место получения пакета документов, достаточно указать это менеджеру во время звонка. Курьер прибудет со всем необходимым в назначенное время и место.

Подробнее о процессе рефинансирования

После того, как вы оформите карту от Тинькофф, вам нужно позвонить в службу поддержки банка, и указать, что вы хотите рефинансировать определенный кредит. Это первый вариант.

Второй вариант – составить заявку на перекредитование на официальном сайте компании Тинькофф. Но, все равно стоит предварительно пообщаться с представителями банка, чтобы узнать, какую именно сумму вы имеете право переводить.

Также вы должны указать свои личные данные:

  1. ФИО;
  2. Номер карточного счета.

Как только ваша информация будет проверена, начнется процесс погашения Тинькоффом кредита в первоначальном банке. За услугу не придется платить никаких комиссий. Затем вы получите одобрение рефинансирования – сможете получить новый кредит у Тинькофф.

Действующие ограничения по рефинансированию

Рефинансировать кредит разрешается лишь на таких условиях:

  • Возрастом от 20-и до 65-и полных лет;
  • Деньги можно получить минимум на 90 дней, максимум – на 5 лет
  • Клиент не должен иметь никаких просрочек по предыдущим кредитам;
  • Необходимо иметь справку о доходах, а также данные о зарплате за полгода с последнего места работы;
  • В общей сложности, за последние 5 лет заемщик должен иметь минимальный рабочий стаж – не менее 12-и месяцев.

Помните! Справка о наличии постоянной работы может не потребоваться вообще. Более того, если физическое лицо уже является клиентом Тинькофф, то некоторые бумаги он может не подавать.

Риски при оформлении рефинансирования

Чтобы рефинансирование стало выгодным для вас во всех аспектах (так как по-другому нет смысла идти на перекредитацию), нужно правильно все посчитать.

Так, процедура будет иметь смысл, если:

  • Первоначальный кредит был оформлен на условиях с не очень высокими процентными ставками;
  • Карта Платинум была открыта под самый высокий процент.

Если условия первоначального кредита и кредита после рефинансирования хоть немного схожи, то вы можете оказаться «в плюсе», ведь будете экономить на переплачиваемых процентах.

Также стоит прислушаться к рекомендациям от клиентов банка, которые уже воспользовались услугой:

  1. Важно не забыть о карте на протяжении первых 120 дней после ее оформления – чтобы не снимались дополнительные проценты вы должны за этот период совершать покупки с этой карты;
  2. Не подключайте никакие «полезные» услуги в виде СМС-информирования, страхования и т.п. Ежемесячный платеж может стать заметно больше;
  3. На первом этапе рефинансирования не нужно сразу же переводить всю сумму – лучше оставить на карте хоть что-то. Так рекомендуется сделать потому, что банк не снимал деньги за превышение лимита.

Как подать заявку и оформить рефинансирование в Тинькофф

Для того чтобы погасить текущий кредит путем рефинансирования, клиент должен заполнить анкету и подать заявку онлайн на официальном сайте сотрудникам банка.

К заявке нужно приложить необходимый пакет документов. Их понадобится отсканировать или сфотографировать в хорошем качестве. Размытые, нечеткие снимки менеджеры рассматривать не будут, а сразу отклонят заявку. Анкету на рефинансирование рассматривают несколько дней. Если заявка будет одобрена, то клиент должен будет встретиться с представителем банка для получения договора и кредитной карты Платинум.

В течение 5 дней после одобрения заявки кредит в другой финансовой организации будет закрыт. Клиенту нужно будет только получить справку о полном погашении задолженности.

Максимальный срок выплаты по кредиту – 3 года. Заявку заемщика одобрят, если у клиента положительный кредитный рейтинг, отсутствуют просроченные задолженности или другие проблемы с выплатами по кредитам.

Преимущества услуги и возможные риски

Выгода для клиентов при оформлении рефинансирования в Tinkoff Банке:

  1. Более низкая процентная ставка.
  2. Если у заемщика есть поручитель с высокой заработной платой, то максимальный размер кредита могут увеличить.
  3. При рефинансировании ипотеки процент могут снизить до 9,5 %, но это самая минимальная ставка, которую устанавливают в очень редких случаях клиентам с идеальной кредитной историей.
  4. Минимальный набор документов для перекредитования.
  5. Средства по кредиту клиент получает на баланс картсчета.
  6. Существуют выгодные предложения по кредитам с господдержкой, для пенсионеров и многодетных семей.
  7. Не нужно тратить время на поездку до офиса, можно оформить заявку онлайн.

Даже если получилось установить максимально выгодные клиенту условия, нельзя расслабляться. Если будет хотя бы одна просрочка по регулярным платежам, банк потребует выплатить штрафы.

Очередность списания средств с карты:

  1. Штрафные выплаты.
  2. Проценты по кредиту.
  3. Регулярная оплата по займу.
  4. Задолженности по покупкам с карты.
  5. Комиссии.
  6. Снятие наличных.

Чтобы с карты не взимались дополнительные проценты, на протяжении грейс-периода нужно совершать безналичные покупки с карты хотя бы 1 раз в месяц. Не стоит подключать дополнительные услуги, такие как СМС-оповещения, страхование. Это заберет больше средств при ежемесячных платежах. Но в ситуации, когда они необходимы клиенту можно взвесить все плюсы-минусы, и соотношение стоимости услуги и пользы от нее.

Если общие условия предыдущего и нынешнего кредита после рефинансирования будут схожи, то клиент получит выгоду именно от процентной ставки. С ее помощью он сможет сэкономить на переплачиваемых процентах.

Какие кредиты можно рефинансировать

Произвести реструктуризацию долга можно только на определенный вид банковских продуктов, а именно: для погашения ипотеки и для перекрытия потребительского кредита.

Потребительский кредит

Что касается потребительского кредита, то его можно рефинансировать по низкой ставке от 8% только при условии одновременного перекредитования и ипотеки. Если вы хотите произвести реструктуризацию долга только в рамках потребительского кредита, то здесь вы можете воспользоваться кредитной картой Тинькофф Платимум 120 дней без процентов. В этом случае банком предоставляется кредитный лимит до 300 000 рублей, и если вы желаете произвести рефинансирование, то 4 месяца вы можете пользоваться деньгами абсолютно без процентов. После истечения этого срока наступают стандартные условия кредитной карты – от 12 до 29,9% годовых.

Возможные риски и популярные ошибки

Очень часто из-за незнания нами тонкостей кредита выгодный заём может обернуться кабалой на несколько лет. Чтобы этого не произошло, давайте ознакомимся с частыми ошибками заемщиков, о которых не всегда предупреждают в банке.

  • Главное не допускать просрочек, так как штраф и пеня могут увеличить ставку в два раза.
  • Если вы воспользовались кредитным лимитом с карты Платинум 120 дней без процентов, то своевременно вносите обязательный платеж в 6% от суммы задолженности, иначе кредит не будет таким уж беспроцентным, а смысл рефинансирования и вовсе потеряется.
  • Не стоит подписываться на платные услуги банка, такие как смс-уведомление или автоматические переводы, которые дадут еще большую нагрузку на ежемесячные взносы.
  • При кредитовании ипотечного жилья обязательным является страховка жизни и недвижимости, а это существенные дополнительные затраты.
  • Перечисление средств из одного банка в другой будет бесплатным, если делать это безналичным способом.
  • Постоянно контролируйте через мобильный банкинг или консультанта на горячей линии, что платеж на карту своевременно поступил и зачислен, так как в банке могут быть технические сбои, а их последствия лягут на ваши плечи, в том числе и комиссия за просрочку, штрафы, пени.

Ну и, конечно же, внимательно читайте условия договора, перед тем как его подписывать. Пусть вам менеджер подробно расскажет о каждом его пункте, не стесняйтесь задавать вопросы. Если вы берете кредит в Тинькофф Банке на несколько лет, то оцените свои возможности, потому что зачастую выгодные предложения имеют высокую процентную ставку при образовании просрочки, что и компенсирует риски банка. В случае если у вас возникли сомнения, то лучше отложить сделку.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование действующей ипотеки необходимо первоначально заполнить заявку. К ней нужно приложить копию паспорта, трудовой книжки, СНИЛС и справку 2-НДФЛ от работодателя. Кроме того, прилагается договор со старым банком, график платежей и справку об остатке долга по действующей ипотеке. По требованию могут быть запрошены справка об отсутствии задолженности перед ЖКХ, кадастровый паспорт и договор купли-продажи недвижимости.

Когда анкета и документы получены банком, с потенциальным клиентом связывается менеджер, который уточняет вопросы о месте жительства и работы. После проверки отправленных документов Тинькофф передает весь пакет заявителя в банки-партнеры. Они, в свою очередь, присылают свои предложения конкретно для каждого клиента. В них будут указаны условия, проценты, срок, данные о страховке и другая информация.

Клиентам нужно быть готовым к тому, что рефинансирование может повлечь дополнительные расходы: оплата государственной пошлины, новое страхование, оплата оценщика и другое. Это нужно учитывать, чтобы посчитать выгоду и рентабельность перекредитования в другом банке.

Если по заявке принято положительное решение от нескольких банков, персональный менеджер присылает их условия для выбора клиенту. После этого состоится единственный личный контакт заемщика с банком – для передачи оригиналов документов и подписания договора рефинансирования ипотеки.

Исходя из этого, краткая пошаговая инструкция для обращения в Тинькофф банк следующая:

  1. Заполнение заявки.
  2. Отправка необходимых документов.
  3. Предварительное одобрение банка.
  4. Выбор подходящего варианта для перекредитования.
  5. Обсуждение нюансов с менеджером.
  6. Встреча для передачи оригиналов и подписания договора.
  7. Получение нового ипотечного кредита на выгодных условиях.

Несмотря на такое количество шагов, перекредитование в Тинькофф банке значительно проще и отнимает гораздо меньше времени, чем в других банков. О сервисе Тинькофф Ипотека встречаются в основном положительные отзывы.

С кем сотрудничает банк в рамках программы рефинансирование ипотеки в Тинькофф

Перечень банков-партнеров, которые помогают рефинансировать имеющуюся ипотеку, достаточно большой. К партнерам относятся банки:

  • Уралсиб;
  • Юникредит;
  • Восточный;
  • Газпромбанк;
  • Ак Барс Банк и многие другие.

Кроме этого, Тинькофф работает с крупными страховыми компаниями, которые помогут застраховать ипотечную недвижимость. Это:

  • Альфа-Страхование;
  • ВТБ страхование;
  • РЕСО-Гарантия и другие.

Застраховать можно не только объект ипотечного кредитования, но и жизнь, и здоровье клиента и членов его семьи.

Рефинансирование ипотечного кредита в Тинькофф Банке – удобная и доступная процедура, которую оценили многие клиенты банка. Перекредитоваться предлагает не сам банк напрямую, а его партнеры. Важное преимущество заключается в возможности общаться с банком дистанционно.

Рефинансирование кредитной карты и автокредита

Рефинансирование кредитной карты осуществляется аналогично потребительскому кредиту. При автокредите не предусмотрено его закрытие и переоформление залога. Клиент получает денежные средства от Тинькофф, но автокредит он обязан закрыть самостоятельно.

Требования к заемщикам

Клиент должен соответствовать некоторым требованиям кредитора, чтобы тот разрешил перекредитование займа:

  • возрастной диапазон 20-65 лет;
  • продолжительность займа – 5 лет;
  • отсутствие задолженностей по предыдущим ссудам;
  • подтверждение дохода за последние полгода;
  • год работы за последние 5 лет;
  1. использовать выделенный лимит от Тинькофф банка, если вы сумеете полностью покрыть долг у первичного кредитора;
  2. забыть после рефинансирования о наличии карты Платинум ровно на 120 дней. Только пополняйте её. Если будете выполнять другие операции, будут сниматься проценты;
  3. не соглашаться на предложенные платные услуги, иначе ежемесячные затраты увеличатся.
Источники

  • https://tbank.su/tinkoff-ipoteka/
  • https://www.Sravni.ru/bank/tinkoff-bank/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki/
  • https://zen.yandex.ru/media/mybanktut/kak-refinansirovat-ipoteku-v-tinkoff-banke-5adc6fe61aa80c111d2ac002
  • https://brobank.ru/credit-tinkoff-refinance/
  • https://ProTinkoffbank.com/kredity/refinansirovanie
  • https://tinkoffblog.ru/kredit/refinansirovanie-kredita-v-tinkoff-banke-usloviya-kak-oformit/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5b4bad1052b0e600a84ecdbb/refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov-v-banke-tinkoff-5bf2c4f2ce919800abda5e63
  • https://brobank.ru/tinkoff-refinansirovanie-ipoteki/
  • https://tinkoff-kredit.ru/refinansirovanie/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Тинькофф банк личный кабинет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: